Zurück zur Startseite der AUV - Unabhängige und freie Versicherungsmakler
Direktversicherungen 
Beispiel

 

Unverbindliche Modellrechnung
einer Direktversicherung
für Herrn Max Muster, geboren 01.01.1968
Beginn 01.02.2008

Steuerbeispiel einer Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung

Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung und Rentengarantiezeit
Überschussverwendung
während der Aufschubzeit: Bonusrente
während des Rentenbezugs: volldynamische Überschussrente

Eintrittsalter.............:
Aufschubzeit............:
Beitragszahlungsdauer:
Rentenzahlungsbeginn: 
Rentengarantiezeit:

40 Jahre
27 Jahre
27 Jahre
01.02.2035
10 Jahre

 

versicherte monatliche Rente (ab dem 67. Lebensjahr):


jährlicher Beitrag (bis zum 67. Lebensjahr):

mögliche monatliche Gesamtrente bei Rentenzahlungsbeginn:
(einschl. Rentenerhöhung aus der Überschussbeteiligung)
oder
Kapitalabfindung:

mögliche Gesamtleistung bei Kapitalabfindung:
(einschließlich Überschussbeteiligung)

mögliche Gesamtleistung bei Kapitalabfindung,
falls die in die Berechnung einfließende Verzinsung (2008)
um 1 Prozentpunkt niedriger ausfällt:
um 1 Prozentpunkt höher ausfällt:
 

277,10 €    


2.000,00 €    

434,59 € *)


 67.154,00 €    

105.321,00 € *)




92.489,00 € *)
120.082,00 € *)
 


Die spätere Leistung aus der Direktversicherung wird erst im Rentenalter versteuert, wenn der individuelle Steuersatz meist deutlich niedriger ist als während der Berufstätigkeit.

Leistungen der betrieblichen Altersversorgung / Direktversicherung (Renten und Kapitalabfindungen) werden für die Bemessung der Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung herangezogen, sofern der Versicherte Mitglied einer gesetzlichen Krankenversicherung ist. Darüber hinaus werden die Leistungen auch bei der Bemessung der Einkommensteuer berücksichtigt (nachgelagerte Besteuerung).

Vor Rentenbeginn werden die Überschüsse aus dieser Rentenversicherung für eine Bonusrente ohne Todesfallleistung in der Aufschubzeit verwendet. Bei Kündigung wird aus den bisher zugeteilten Überschussanteilen zunächst keine Leistung fällig, es wird grundsätzlich die erreichte Bonusrente ab Erleben des Rentenzahlungsbeginns gezahlt.

Die in der Rentenbezugszeit anfallenden Überschussanteile erhöhen die Rentenzahlungen, erstmals ein Jahr nach Rentenbeginn. Die Überschüsse werden für eine jährliche Überschussrente von z.Z. 2 % der jeweils gezahlten Vorjahresrente verwendet. *)

*) Zur Überschussbeteiligung ist zu berücksichtigen:
Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden, sie gelten nur dann, wenn die für das Jahr 2008 festgelegten und in dieser Berechnung zugrunde gelegten Überschussanteile während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben.
Die Bonusrente ist eine Verwendungsform der Überschussbeteiligung.

Lassen Sie sich Ihre individuelle Steuerersparnis ausrechnen

Kontakt zur AUV - Arbeitsgemeinschaft Unabhängiger Versicherungsmakler e. V. Verbraucherberatung
Zur Start-Seite von AUV-Arbeitsgemeinschaft Unabhängiger Versicherungsmakler e.V. Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung Steuerbeispiel einer Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung Zum Seitenanfang Beispiel einer Direktversicherung

[auv-arbeitsgemeinschaft] [versicherungsmakler sachwalter] [unsere pluspunkte ihre vorteil] [verbraucherschutz  zentralen] [versicherungen sparten] [investmentfonds kapitalanlagen] [direktversicherungsteuersparen] [direktversicherungen beispiel] [betriebliche altersversorgung] [private krankenversicherung] [bei berufsunfaehigkeit] [krankenversicherung vergleiche] [versicherungsbedingungen auv] [warnungen informationen] [versicherungsvermittlergesetz] [kontakt direkt zur auv] [stellenangebote karriere jobs]

Diese Seite wurde optimiert für folgende Einstellungen: Bildschirmauflösung 1280x1024 Pixel und Schriftgrad “Mittel”,
 

Impressum - Design & Technik © by AUV.de
Alle Rechte vorbehalten. Vervielfältigung, auch auszugsweise, nur mit ausdrücklicher Genehmigung des AUV e.V.
Diese Seite ist ausschließlich für den privaten Gebrauch bestimmt. Sie dürfen diese Seite jedoch gerne verlinken.